Garanzia e autotutela esecutiva nella cessione di credito

Il discorso sulla cessione di credito in garanzia si esprime in contesti complessi e plurali. Si tratta di normative dettate da fonti differenti per materia e livelli di produzione, sostenute da orientamenti giurisprudenziali e prassi economiche. Discipline e interpretazioni del secolo passato si intersecano alle contemporanee vicende di un diritto – quello delle garanzie e dei finanziamenti alle imprese – che, intricato di riforme e spesso condizionato da crisi socio-economiche imprevedibili, propone nuovi paradigmi di attenuazione del rischio di credito, nuove relazioni fra l’autonomia negoziale e la gestione delle procedure concorsuali, alla ricerca di un precario equilibrio fra l’interesse generale al sostegno dell’economia e la tutela dei diritti delle persone coinvolte nelle dinamiche creditizie e finanziarie delle imprese in crisi.
La funzione di garanzia impressa alla cessione di credito permette all’operazione di finanziamento di travalicare la concezione cooperativa della relazione obbligatoria fra creditore e debitore per proiettare il trasferimento del credito oltre la fase meramente garantistica – l’incremento della riserva patrimoniale esecutabile – sino a potenziare la sfera giuridica del finanziatore mediante la legittimazione all’esercizio di poteri di apprensione coattiva. Spingendosi nell’agone della competizione fra creditori, nella fase della responsabilità patrimoniale del debitore, si coglie il concreto interesse al trasferimento di credito. Questo elemento tipologico si lascia leggere quale ‘mezzo’ per il perseguimento di un ‘fine’ più complesso, consistente nella possibilità per il finanziatore di procurarsi convenzionalmente la situazione giuridica di appartenenza del collateral e avvantaggiarsi dell’autotutela che gli eviterà il concorso con gli altri creditori del suo debitore.